Planiram da otvorim iRačun kao dodatni račun. Zanimaju me vaša iskustva. Koje su mu prednosti/mane?
Planiram da otvorim iRačun kao dodatni račun. Zanimaju me vaša iskustva. Koje su mu prednosti/mane?
Nemas besplatnu fizicku karticu za nove korisnike, mozes da je trazis, ali se placa. Provizija za placanja u inostranstvu, ako je koristis, od 1% i nepovoljan kurs.
Domaca placanja, besplatno placanje racuna, odlicno rade notifikacije, nema potrebe da se setas do poslovnice, kao jedna od najvecih prednosti, uplata na bankomatima, ako ti je neophodno, ali za to treba fizicka kartica, koliko se secam.
Dodatna kartica za domaca placanja na internetu na koju ubacujes samo onoliko koliko ti treba i za eventualne pretplate za streaming servise, Apple Pay, vezivanje za srpski App store, besplatno odrzavanje racuna.
s a l e (13-03-2022)
Devizni se doplacuje 350 ili 600 din mesecno (dobio razlicite info).
Mislim da je ovaj racun povoljan skoro iskljucivo za domaca internet placanja i neka minimalna inostrana zbog njihovog kursa i provizije.
Prednost je sto ne vezujete glavni racun, na koji vam dolazi plata, za internet transakcije.
s a l e (13-03-2022)
Odlično...meni i treba samo za domaća plaćanja...
Više ga otvaram da mi služi kao neka vrsta štednog računa na koji ću da odvajam i sklanjam mesečno izvesnu svotu novca od sebe a ne bi da plaćam održavanje
Ako je za bilo koji vid stednje, onda ne bi trebao da ga koristis na internetu za placanje.
Ne planiram u opšte da koristim taj račun za internet plaćanja...eventualno neka domaća plaćanja mada će verovatno to biti samo račun na koji ću prebacivati i držati određenu sumu novca koju ću posle ili podizati ili vraćati na primarni račun.
Onda jednostavno u primarnoj banci otvori stedni avista
Mada je dobro imati backup
Prednost je što je besplatan i što je domaći platni promet besplatan - može dosta da se uštedi na provizijama ako se plaćaju mesečni računi recimo.
Pare možeš da uplaćuješ na bankomatima, ali samo ovim novijim koji podržavaju beskontaktno plaćanje, što nije problem u BG, NS i u većim mestima, ali u manjim mestima su još uvek matori bankomati koji su beskorisni bez fizičke kartice, i nešto mi se čini da neće skoro biti zamenjeni novim, ali to ostaje da se vidi.
Ako ti treba štednja, nije pametno držati ušteđevinu na tekućem računu, naročito na računu koji je vezan za karticu koja se koristi za online plaćanja. Možeš da razmisliš da uložiš u Raiffeisen fondove (UCITS jedinice) pod uslovom da te pare planiraš da štediš minimum 5 godina jer se ispod toga ne isplati.
Ako ti treba klasična štednja, otvori Osnovni račun u Mobi banci, takođe je besplatan a kamata na a vista štednju je mizernih 0.9% godišnje, što je smešno malo ali opet bolje nego 0% godišnje kod iRačuna, a kamata na oročenu štednju je 2.2% i te pare možeš da razročiš i pre roka ako ti baš budu trebale, u kom slučaju gubiš dobar deo kamate ali ti pare nisu "zarobljene" u slučaju nužde. Mana je što se kamata na oročenu štednju smanjuje na 1.5% od sredine marta, tako da požuri sa oročavanjem ako već nemaš račun tamo. Dobiješ samo Dinu sa čipom, što je dovoljno da izvučeš pare sa bankomata ako prigusti, za sve ostalo je katastrofa od banke.
wifininja (13-03-2022)
Danas sam aplicirao...ostaje mi sutra da završim zadnji korak online identifikaciju preko IDnow Ident app.
E da, zaboravih još jednu prednost iRačuna - ko koristi Wolt, do kraja meseca neka plaća RFB karticama jer dobija povrat novca od dostave natrag na račun. Već 10 dana jedem na poslu za male pare, prebacim sa računa u Intesi na iRačun jednom dnevno neku sumu i do sada sam uštedeo preko 5k RSD. Verovatno će nekome da znači
wifininja (13-03-2022)
@petarpetrovic
Mislim da je sve to napisano jos u prvom odgovoru, osim stednje i kamata
Na osnovu drugog posta, mislim da mu je najvaznije da sluzi kao moderni tip slamarice koja je besplatna, a to moze, u normalnim bankama, otvaranjem dodatnog racuna, stednog, avista, kako god zeli neko da ga zove, koji se cesto ne placa, za razliku od sveprisutne Intesa banke.
Nemam ništa protiv slamarice, samo što mislim da je ipak bolje imati kakvu - takvu kamatu jer je inflacija trenutno ludačka sa tendencijom da zbog rata u UKR postane još gora. Daleko od toga da će ga ta kamata spasiti svega toga ali može da za nijansu ublaži njene efekte, a pri tom ne košta ništa na mesečnom nivou.
Sigurno je mudrije, koliko god bila smesna.
Šta da se radi, banke generalno odavno ne vole da primaju velike depozite jer ni one same više nemaju gde da plasiraju ta sredstva, a i naše pare im ni ne trebaju pošto mogu vrlo jeftino da ih pozajme od NBS/ECB/FED i to je nešto što nama kao običnim građanima sa viškom kapitala baš mnogo ne ide na ruku. Situaciju dodatno komplikuje sveopšti haos u svetu u smislu pandemije i ratova, i sve što realno može trenutno da se radi je da se pare stavljaju na što veću kamatu i da se potrošnja optimizuje što više tako da se efekti inflacije umanje što je više moguće.
Sve ostale varijante (berze, investicioni fondovi, kriptovalute, hedging, itd.) zahtevaju mnogo, mnogo više finansijskog obrazovanja koje ne može da se stekne preko noći, tako da je za početak sasvim dovoljno oročiti kešovinu u Mobi banci za 2.2% godišnje kamate dok je još uvek to moguće. U slučaju da se imaju evri, sa njima se tek nema gde, to je što je, stisni zube i čekaj da prođe haos.
There are currently 1 users browsing this thread. (0 members and 1 guests)